合规， 嵌入到每一笔交易里。
KYC、AML 筛查、Travel Rule、交易监控——在收款、代付、换汇、结算上一致地应用，而不是事后加挂。
为什么这件事重要
合规失败会终结一家支付公司。
Wirecard、币安巨额罚单——清单一直在拉长。跨境业务 + 合规走捷径，是支付公司最大的存亡风险。
拼凑式合规会断裂
当 KYC、筛查、监控、报送是 4 家供应商、4 套审计日志时，监管不认，银行也不认。
应用不一致
很多平台只在准入做筛查，交易时不做。这正是监管会盯的缺口。
时延 vs 准确率的取舍
实时筛查误报多会拖垮转化；异步筛查又漏风险。你需要两者并行运行。
工作流程
合规应用到每一条业务流。
- 01
准入 + 持续 KYC
准入时做分级 KYC，由风险事件触发持续复核。文档采集、OCR、必要时生物识别。
- 02
实时筛查
每笔交易亚秒级完成制裁、PEP、负面媒体筛查；命中即喂入风险图谱。
- 03
行为监控
频次、拆单、异常走廊行为持续监控；ML 评分 + 规则兜底。
- 04
报送 + 审计
STR、CTR、Travel Rule 文件自动生成。所有业务流共享一份审计轨迹，监管开箱即用。
能力清单
监管级合规，供应商级体验。
分级 KYC + KYB
低风险走轻量流程，高风险做完整 EDD。可按走廊与商户单独配置。
实时制裁 + PEP
每笔交易亚秒级筛查；名单每日更新；阈值与模糊匹配可配置。
交易监控
行为规则 + ML 模型——频次、拆单、异常流——按商户风险画像分别配置。
Travel Rule 支持
超阈值跨境交易自动附带发起人/受益人数据；预留 Phase 2 加密资产能力。
自动报送
STR、CTR、SAR 自动生成并入复核队列。收款、换汇、代付、结算共享一份审计轨迹。
审计级内控
每次筛查、覆盖、审批都附操作人与原因——可应对 FATF/MAS/SC 级别检查。